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金管會於1月13日宣布Bank 3.0計畫啟動，一口氣開放十二項網路金融業務，各家銀行群起響應，紛紛推出自己的Bank 3.0對應方案，市場上好不熱鬧。 然而開放業務人人能做，銀行如何在me too的齊頭式競爭中做出差異化、找到創新利基？
這樣的差異化策略，可由三個方向做起：虛實整合無縫化、顧客互動個人化、身分認證多元化。
虛實整合無縫化
虛實整合，是指無論在數位或實體分行，客戶都應享有一致性的良好體驗。部門間打破藩籬，形成單一視角(single customer view)的客戶資訊與即時洞察，即時共享於不同通路的客戶接觸點。銀行業很熟悉虛實整合的概念，卻因為部門的隔閡、組織設計的限制而讓整合困難重重。也因此，國內外有許多銀行引進IBM的顧問服務，由專業第三方的角度提供整合規劃與策略架構，並引進智慧網路銀行、企業級行動管理平台等解決方案，協助銀行快速且成功實現虛實整合的願景。
顧客互動個人化
跨通路一致性的完美服務必須以客戶為中心，從客戶的完整資訊、實體行為、數位軌跡與社群互動中，建構出客戶單一視角，並且在最佳時機、透過適當管道將服務提供給客戶。如此全面即時的個人化互動，已經非銀行傳統客戶分析工具所能企及。在國內，IBM已經協助數家銀行建立大數據互動行銷平台，能夠即時分析結構化與非結構化資料，精準掌握客戶需求，做出最佳決策建議。
身份辨識多元化
數位服務越來越便利，銀行必須在安全與便利之間取得平衡，才能讓商機與客戶體驗極大化、風險最小化。而這必須倚賴智慧手機的生物辨識與感測器功能，實現高度彈性且安全的多元身分辨識。這不僅是降低銀行的風險，更能大幅提升客戶對行動服務的信賴度，突破消費者對資訊安全疑慮的心防，才能真正打開數位應用的商機大門。
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