銀行以暖心服務 更勝機器人理財

隨著財富管理商品差異化的界線日漸模糊，再加上數位金融的衝擊，各銀行無不積極備戰。 本屆的財富管理銀行勝出者，贏得客戶信任，靠的就是理專持續不斷的人情溫度。

<上海商銀>穩紮穩打 兩岸三地台商最愛
成立一○一年的上海商銀，是民營銀行中唯一的「百年老店」，雖然規模不是最大，但身為兩岸三地皆有據點的台資銀行，三十年來，一路服務台商企業金融需求，更帶動近年財富管理等消費金融業務成長。


「在理財商品同質性高的今天，銀行的差異性幾乎只剩手續費及理專的專業性，手續費最低就是零，但理專的專業卻是可以持續加強。」上海商銀財富管理部協理呂毓卿，一語道出財富管理勝出的關鍵。

上海商銀的分行數只有七十家，雖然比不上大型銀行的綿密據點，理專人數也只有二百位，所以更強調穩健的理財服務。

呂毓卿印象很深，去年下半年投資市場劇烈波動，上海商銀的理專開始將客戶引導到固定收益的保險、海外債券商品，不但協助客戶避掉股市的大幅下滑，也為客戶的資產配置做了適當管理，「我們希望客戶資產長期穩健地增值，而不僅僅只是跟著市場行情上下增減，蒙受不必要的風險。」

由於企業金融一直是上海商銀的強項，許多往來二、三十年以上的企金客戶，這也讓上海商銀轉型財富管理市場掌握了不少先天優勢。

上海商銀新北市永和分行財富管理業務經理吳美靜，就有一位台商客戶，過去都將資產委託外商銀行管理，只在上海商銀開OBU（國際金融業務分行）帳戶，但理專還是不願放棄，長期聯絡與提供訊息，漸漸培養互信關係。